استشارات إدارة المخاطر والامتثال: مستقبل المؤسسات في (2025)

هل تشعر أنَّ مؤسستك مستعدة للمخاطر المتزايدة والتحديات التنظيمية التي يحملها عام 2025؟ في عالم يتّسم بالتغير المتسارع، أصبحت استشارات إدارة المخاطر والامتثال ضرورة قصوى لبقاء المؤسسات وازدهارها. تشير إحصائية صادرة عن "ثوروباس" (Thoropass) إلى أنَّ ما يقارب 60% من أصحاب الأعمال، يواجهون صعوبةً في مواكبة الامتثال واللوائح التنظيمية، مما يبرز حجم المشكلة والتأثير الذي يمكن أن تحدثه المخاطر غير المدارة. لذا، تابع القراءة لتكتشف كيف يمكن لمؤسستك أن تحقق المرونة والقدرة على التكيف في هذا المشهد المتغير.

المشهد المتغير لإدارة المخاطر والامتثال

يشهد مشهد إدارة المخاطر والامتثال تغيراً جذرياً بسبب التعقيد المتزايد للبيئة التنظيمية، وتصاعد التهديدات السيبرانية، والحاجة إلى استجابات سريعة للمخاطر العالمية، مما يدفع المؤسسات لتبني حلول أكثر ذكاءً ومرونة.

تشهد بيئة الأعمال اليوم تحولات سريعة ومعقدة تفرض تحديات جمة على المؤسسات، مما يجعل استشارات إدارة المخاطر والامتثال ضرورية لتحقيق الحوكمة السليمة والعمل بفعالية.

في ظل هذا المشهد الديناميكي، إليك أبرز التحديات والتحولات التي تواجهها المؤسسات حالياً:

1. تزايد حجم وتعقيد اللوائح التنظيمية عالمياً

تواجه المؤسسات شبكة متزايدة التعقيد من القوانين والتشريعات المحلية والدولية، مما يجعل الامتثال التنظيمي أكثر صعوبة وتكلفة.

يوضح تقرير المنتدى الاقتصادي العالمي "مستقبل الخدمات المالية" لعام 2015، أنَّ العبء التنظيمي المتزايد الناتج عن أزمات مثل الأزمة المالية لعام 2008 ومتطلبات الامتثال الصارمة، قد استهلك قدرة كبيرة من المؤسسات.

2. التهديدات السيبرانية المتطورة ومخاطر البيانات

تزداد مخاطر الأمن السيبراني وانتهاكات البيانات مع التطور السريع للتكنولوجيا، مما يستوجب تطبيق استراتيجيات متقدمة لإدارة المخاطر الرقمية وحماية المعلومات الحساسة.

وفقاً لما جاء في ملخص المنتدى الاقتصادي العالمي – بعنوان "توقعات الأمن السيبراني العالمي (2025)" – تُعد التهديدات السيبرانية الآخذة في التطور مصدراً جوهرياً للقلق بالنسبة للمؤسسات على الصعيد الدولي.

3. سرعة وتيرة التغيير الجيوسياسي والاقتصادي

تؤدي التحولات الجيوسياسية والاقتصادية دوراً محورياً في تحديد طبيعة المخاطر التي تواجهها الكيانات المختلفة. في هذا السياق، يشير تقرير "ديلويت" لعام 2021، الذي يركز على المشهد التنظيمي في الأسواق المالية بالمملكة المتحدة، إلى ما يلي:

• الآثار الاقتصادية للجائحة، إلى جانب الاستجابات الحكومية والتنظيمية، أصبحت شديدة التباين بين المناطق.
• على المؤسسات الاستعداد لاتخاذ قرارات صعبة بسبب التوقعات الاقتصادية غير المؤكدة للغاية.

4. الحاجة إلى الشفافية والمساءلة المتزايدة من قبل أصحاب المصلحة

يتزايد طلب المستثمرين والعملاء والجهات التنظيمية على مستويات أعلى من الشفافية والمساءلة في حوكمة الشركات وإدارة المخاطر، مما يدفع المؤسسات نحو تعزيز آليات الإبلاغ والتحكم.

وفقاً لما نشرته "برايس ووترهاوس كوبرز" (PwC) حول حوكمة الشركات، يساعد إطار الحوكمة الجيد في:

• بناء الأنظمة والعمليات والضوابط اللازمة للعمل بشفافية وفعالية.
• إدارة المخاطر.
• تلبية الالتزامات التنظيمية.

كما تزداد المطالب من أصحاب المصلحة والجهات التنظيمية بزيادة الشفافية والمساءلة.

دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز إدارة المخاطر والامتثال

يعزز الذكاء الاصطناعي قدرة المؤسسات على رصد المخاطر استباقياً، وأتمتة عمليات الامتثال، وتحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد الأنماط الشاذة، مما يؤدي إلى إدارة مخاطر أكثر كفاءة ودقة.

بدأ الذكاء الاصطناعي يؤدي دوراً محورياً في تعزيز كفاءة وفعالية استشارات إدارة المخاطر والامتثال. فمن خلال قدراته التحليلية والتنبؤية، يُمكن للذكاء الاصطناعي أن يحول كيفية تعامل المؤسسات مع التحديات المعقدة. إليك أبرز تطبيقاته العملية في هذا المجال:

1. تحليل البيانات الضخمة: استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد المخاطر المحتملة والأنماط غير الطبيعية

تُوظّف تقنيات الذكاء الاصطناعي لمعالجة وتحليل البيانات الضخمة، مما يمكّن الكيانات من استكشاف المخاطر المحتملة والكشف عن الأنماط غير الاعتيادية.

على سبيل المثال، بمقدور بنوك ضخمة، كـ "جيه بي مورغان تشيس" (J.P. Morgan Chase)، توظيف خوارزميات الذكاء الاصطناعي لمعالجة ملايين العمليات المالية يومياً، وبالتالي تحديد الدلائل غير الاعتيادية التي قد تُشير إلى:

• عمليات احتيال.
• غسيل أموال.

وذلك بدقة وسرعة فائقتين.

2. الأتمتة في الامتثال: أتمتة مهام الامتثال الروتينية مثل مراقبة المعاملات والإبلاغ

يتيح الذكاء الاصطناعي أتمتة مهام الامتثال الروتينية والشاقة، مثل:

• مراقبة المعاملات.
• الإبلاغ عن أية مخالفات.

مما يوفر الوقت والجهد ويقلل من الأخطاء البشرية.

على سبيل المثال، تستفيد شركات، مثل "آرفيست" (Arvest) المصرفية، من الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي لأتمتة جزء من عمليات الامتثال.

3. الرصد الاستباقي للمخاطر: التنبؤ بالمخاطر قبل حدوثها بناءً على تحليل البيانات التاريخية والحالية

يمكّن الذكاء الاصطناعي المؤسسات من التنبؤ بالمخاطر قبل حدوثها بناءً على تحليل البيانات التاريخية والحالية.

4. الكشف عن الاحتيال وغسيل الأموال: استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي للكشف عن الأنشطة المشبوهة بدقة وسرعة

يستخدم الذكاء الاصطناعي نماذجه المعقدة للكشف عن الأنشطة المشبوهة، بما في ذلك الاحتيال وغسيل الأموال.

وفقاً لـ "دراسة رفينيتيف العالمية للذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لعام 2019"، تُعد إدارة المخاطر والتداول من التطبيقات الرئيسة للتعلم الآلي في الخدمات المالية، لدورها في:

• معالجة مكثفة للبيانات.
• دعم استخدام الذكاء الاصطناعي في المجالات الحساسة.

التوجهات الرئيسة في إدارة مخاطر الطرف الثالث وسلسلة التوريد

تركز التوجهات الرئيسة في إدارة مخاطر الطرف الثالث على التعامل مع تشديد اللوائح، ومراقبة الاستقرار الجيوسياسي، وتأمين البيانات من الاختراقات، مما يتطلب دمجاً عميقاً لإدارة المخاطر في ثقافة المؤسسة.

تُعد إدارة مخاطر الطرف الثالث وسلسلة التوريد من أهم التحديات التي تواجه المؤسسات اليوم، نظراً لتزايد الاعتماد على شبكات معقدة من البائعين والموردين والشركاء؛ إذ تتطلب هذه البيئة المتغيرة نهجاً استباقياً لضمان المرونة والحماية من المخاطر المحتملة.

إليك أبرز التوجهات في هذا المجال:

1. إدارة مخاطر الطرف الثالث (TPRM) كأولوية قصوى: تزايد التركيز على تقييم وإدارة المخاطر المرتبطة بالبائعين والموردين والشركاء

يتزايد التركيز على تقييم وإدارة المخاطر المرتبطة بما يلي:

• البائعين.
• الموردين.
• الشركاء.

لم تعد "إدارة مخاطر الطرف الثالث" (TPRM) مجرد وظيفة امتثال، بل أصبحت جزءاً لا يتجزأ من استراتيجية العمل في المؤسسات، لضمان استمرارية الأعمال وحماية السمعة.

2. تشديد اللوائح: قوانين حماية البيانات والخصوصية الجديدة التي تفرض مسؤولية أكبر على المؤسسات تجاه أطرافها الثالثة

تفرض قوانين حماية البيانات والخصوصية الجديدة، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقوانين الخصوصية المشابهة، مسؤولية أكبر على المؤسسات تجاه أطرافها الثالثة.

يتطلب هذا التشديد التنظيمي من المؤسسات التأكد من أنَّ شركائها يلتزمون بمعايير أمن البيانات والخصوصية الصارمة لتجنب الغرامات والعقوبات.

3. دمج إدارة مخاطر الطرف الثالث في ثقافة المؤسسة: تحويل TPRM من مجرد وظيفة امتثال إلى جزء لا يتجزأ من استراتيجية العمل

لم تعد "إدارة مخاطر الطرف الثالث" (TPRM) تُعامل كوظيفة امتثال منفصلة، بل تحولت لتصبح جزءاً أساسياً من استراتيجية العمل الشاملة للمؤسسة، مما يعزز المرونة والجاهزية للمخاطر.

4. المراقبة الدقيقة للاستقرار الجيوسياسي: تأثير الأحداث العالمية على سلاسل التوريد ومخاطر الاعتماد على موردين من مناطق غير مستقرة

تؤثر الأحداث العالمية والتوترات الجيوسياسية مباشرةً في سلاسل التوريد. لذلك، تبرز الحاجة إلى مراقبة دقيقة للاستقرار الجيوسياسي لتقييم مخاطر الاعتماد على موردين من مناطق غير مستقرة، والتي يمكن أن تؤدي إلى اضطرابات كبيرة في سلاسل التوريد وتوقف الأعمال.

5. اختراقات بيانات الطرف الثالث: الحوادث الأمنية التي تنشأ من نقاط ضعف في أنظمة الأطراف الثالثة وتؤثر في المؤسسة الأم

تُشكل الثغرات الأمنية التي تنشأ في أنظمة الأطراف الثالثة، وتتسرب آثارها إلى المؤسسة الأم، تهديداً بالغ الخطورة.

دراسة حالة

تُعدحادثة اختراق بيانات "تارجت" (Target) في عام 2013 مثالاً ساطعاً على حجم المخاطر السيبرانية المتزايدة وتعقيداتها. لم تبدأ هذه الحادثة بهجوم مباشر على أنظمة "تارجت" الأساسية، بل من خلال ثغرة في أحد مورديها الخارجيين: شركة متخصصة في أنظمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC).

هذه الشركة، التي كانت تتمتع بصلاحيات الوصول إلى شبكة "تارجت" لأغراض الصيانة، أصبحت عن غير قصد نقطة دخول للمهاجمين لاختراق الشبكة الأوسع لـ"تارجت". فقد استغل المهاجمون هذه الثغرة للدخول إلى أنظمة "تارجت" (Target) وسرقة معلومات ملايين الزبائن، الأمر الذي أسفر عن تكبد الشركة خسائر مالية فادحة وتشويه كبير لسمعتها.

علاوةً على ذلك، تُبرز التقارير الشاملة مثل "التقرير العالمي للمخاطر" (Global Risks Report)، الصادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي باستمرار الطبيعة المتطورة والمترابطة للتهديدات العالمية. غالباً ما تسلط هذه التقارير الضوء على:

• مخاطر سلسلة التوريد.
• الأمن السيبراني.

مؤكدة على أنَّ اختراق أحد الأطراف في السلسلة يمكن أن يؤثر في النظام بأكمله.

التحديات والفرص للمؤسسات

تواجه المؤسسات تحديات في إدارة المخاطر مثل تعقيد البيانات ونقص الموارد، ولكن توجد فرص هائلة لتحويل هذه التحديات إلى ميزة تنافسية من خلال تبني التكنولوجيا المتقدمة وبناء ثقافة مرنة.

في خضم المشهد المتغير لإدارة المخاطر والامتثال، تواجه المؤسسات مجموعة من التحديات والفرص التي ستحدد مسارها في عام 2025 وما بعده؛ إذ إنَّ فهم هذه الجوانب سيمكن المؤسسات من اتخاذ قرارات استراتيجية تعزز من مرونتها وقدرتها التنافسية.

إليك أبرز التحديات والفرص التي تواجهها المؤسسات:

التحديات

1. تعقيد البيانات وتجزئتها عن طريق أنظمة مختلفة

تواجه المؤسسات صعوبة في جمع وتحليل البيانات من أنظمة متعددة وغير متصلة، مما يعيق الرؤية الشاملة للمخاطر والامتثال.

2. نقص الخبرة والموارد المتخصصة في إدارة المخاطر والامتثال

يُعد العثور على خبراء مؤهلين في مجالات إدارة المخاطر والامتثال والاحتفاظ بهم تحدياً كبيراً، مما يؤثر في قدرة المؤسسات على بناء برامج فعالة.

3. مقاومة التغيير داخل المنظمة

غالباً ما تواجه المبادرات الجديدة في إدارة المخاطر والامتثال مقاومة من الموظفين والإدارات، مما يُبطئ من عملية التكيف والتبني.

4. التكاليف العالية لتطبيق أنظمة الامتثال الشاملة

إنَّ إرساء أنظمة شاملة لضمان الامتثال وإدارة المخاطر يستلزم استثمارات رأسمالية ضخمة، وهذا ما قد يمثل عقبة، خصوصاً بالنسبة للمنظمات ذات الحجم الأصغر.

الفرص

1. تعزيز الثقة والسمعة مع العملاء والجهات التنظيمية

يُعزز الالتزام القوي بممارسات إدارة المخاطر والامتثال من ثقة العملاء والجهات التنظيمية، مما يبني سمعة إيجابية للمؤسسة في السوق.

2. تحقيق ميزة تنافسية من خلال ممارسات امتثال ومخاطر رائدة

تستطيع المؤسسات، التي تتبنى ممارسات رائدة في إدارة المخاطر والامتثال، تحويل القيود التنظيمية إلى فرص لخلق القيمة واكتساب ميزة تنافسية.

يُشير مقال "إدارة الامتثال الاستراتيجية" في "هارفارد بزنس ريفيو" إلى أن بإمكان المديرين تحويل متطلبات الامتثال التنظيمي من مجرد قيود إلى فرص حقيقية لخلق القيمة وتحقيق ميزة تنافسية مستدامة. يُبرز هذا التحول في المنظور أهمية دمج الامتثال في صميم استراتيجية العمل بدلاً من التعامل معه كعبء إضافي.

3. تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف على الأمد الطويل

تؤدي الأنظمة الفعالة لإدارة المخاطر والامتثال، على الأمد الطويل، إلى تحسين العمليات وتقليل الهدر، مما ينتج عنه خفض في التكاليف التشغيلية.

كما يشير تقرير "التحول الرقمي للمخاطر والامتثال" (Digitizing Risk and Compliance) الصادر عن "هارفارد بزنس ريفيو أناليتيك سيرفيسز" (Harvard Business Review Analytic Services)، أنَّ الاستخدام الفعال للتكنولوجيا في هذا المجال:

• يقلل من تكلفة الامتثال.
• يوفر رؤى قيمة للأعمال.

4. جذب أفضل المواهب من خلال إظهار الالتزام بالأخلاقيات والمسؤولية

المؤسسات التي تُظهر التزاماً قوياً بالمعايير الأخلاقية والمسؤولية في إدارة المخاطر والامتثال تُصبح أكثر جاذبية لأفضل المواهب الباحثة عن بيئة عمل مستقرة ومسؤولة.

قسم الأسئلة الشائعة (FAQ)

1. ما هو الفرق بين إدارة المخاطر والامتثال؟

2. كيف يمكن للمؤسسات الصغيرة إدارة مخاطر الطرف الثالث بميزانية محدودة؟

• التركيز على المخاطر الأعلى: تحديد وتقييم الموردين الأكثر أهمية أو ذوي المخاطر العالية أولاً.
• أدوات مجانية ويسيرة: يمكن اللجوء إلى القوالب المتوفرة لتقدير المخاطر، بالإضافة إلى أدوات بسيطة لتسيير العلاقات مع الموردين.
• التعاون مع المتخصصين: الاستفادة من الشركات الاستشارية بأسعار معقولة لبناء أساس قوي.

3. هل استخدام الذكاء الاصطناعي في الامتثال يقلل من الحاجة إلى العنصر البشري؟

لا، بل يُغير دور العنصر البشري من المهام الروتينية إلى الأدوار الاستراتيجية التي تتطلب الحكم البشري. الذكاء الاصطناعي يُمكنه أتمتة المهام المتكررة (مثل تحليل البيانات ومراقبة المعاملات)، مما يتيح للمتخصصين التركيز على التحليل المعقد واتخاذ القرارات وتطوير السياسات.

4. ما هي أهم اللوائح العالمية التي يجب على المؤسسات الانتباه إليها في 2025؟

• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR): معيار عالمي لحماية البيانات الشخصية.
• قوانين خصوصية المستهلك الإقليمية (مثل CCPA): تزايد انتشارها وتأثيرها.
• لوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF): متطلبات أكثر صرامة.
• اللوائح البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG): تزايد التركيز على متطلبات الإبلاغ والامتثال.

5. كيف يمكن للمؤسسة بناء ثقافة امتثال فعالة؟

لبناء ثقافة امتثال فعالة، يجب أن تبدأ القيادة العليا في المؤسسة بالالتزام، ثم:

• التواصل الواضح: تحديد توقعات الامتثال لجميع الموظفين.
• التدريب المستمر: توفير تدريب منتظم حول اللوائح والسياسات.
• الشفافية والمساءلة: إنشاء آليات إبلاغ آمنة ومحاسبة المسؤولين.
• المراقبة والتقييم: مراجعة فعالية البرامج بانتظام.

ختاماً، استعرضنا في هذا المقال التحديات والفرص في مشهد إدارة المخاطر والامتثال لعام 2025، وأبرزنا دور الذكاء الاصطناعي في تمكين المؤسسات. إذ يمثل تبني استراتيجيات فعالة في هذا المجال الأساس لبناء المرونة والشفافية اللازمة لمواجهة التقلبات المستقبلية، مما يحوّل القيود إلى فرص حقيقية للنمو والابتكار.

كيف تستعد مؤسستك لتدعيم قدرتها على التكيف ورفع مستوى شفافيتها في مواجهة التحديات المتزايدة؟ نود أن تشاركنا رؤاك وتجاربك في التعليقات، كما ندعوك لنشر هذه المقالة مع كل من قد يستفيد منها.